從J.P.摩根的崛起之路,一探這位“金融大亨”的財富心法

2020-02-18

      勇于開辟藍海、競爭方法多樣、大事確立地位,這三種方式,成就了J.P.摩根的一生?!角佩?/p>

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      欧国联和欧洲杯 www.txkhb.com 1876年,大發明家托馬斯·愛迪生突然對燈泡產生了興趣。于是他花了一點時間,制作出了一個非常簡單白熾燈。

      那時,由于未有合適的燈絲,燈泡明亮時間極其有限。但是愛迪生認為,他憑借自己的聰明和才干,完全可以克服這些困難,研制發明出真正的“電燈泡”來。

      兩年后的1878年,就在新燈泡還未面世之前,愛迪生便又向公眾夸下???,說他要在數周時間內制作出一整套電力供電系統,給紐約的曼哈頓提供照明。

      這是一項極其宏偉的聲明,但愛迪生說完就后悔了,因為制作電力系統不等同于研制燈泡,“一套電力系統 ”需要源源不斷的巨額資金來支持,成本實在是太大了??勺式鶉ツ睦镎夷??又有誰可以提供這么多資金呢?

      就在愛迪生犯難的時候,他的法律顧問給他點出了一個人。這位“極具有商業地位、為人沉著冷靜、擁有巨大金融力量”的商業大咖,能幫助愛迪生熬過困境。

      果不其然,這位已年近半百大咖,一聽聞愛迪生的設計藍圖,他便不顧自己父親的強烈反對,開始不斷給愛迪生提供資金。

      在這位大咖的鼎力相助下,愛迪生不僅研制出來了“電燈泡”,還將愛迪生電燈公司的董事會進行了重組??梢運?,這位大咖,是愛迪生一生中的“伯樂”。

      這位伯樂真的有那么厲害嗎?沒錯,他不僅成就了愛迪生的一生,后來還順手創辦了工業時代以來最偉大的公司,也是美國第一家市值超過2000億美元的公司——通用電氣公司。

      而這位大咖,就是金融界的大亨、一度成為華爾街的掌控者、曾經擁有“半個美國”的男人——約翰·皮爾龐特·摩根,人們常常稱為J.P.摩根或者是摩根。

      J.P.摩根

      01 J.P.摩根是誰?

      美國曾流行過這么一句話:如果說上帝創造了世界,那么,洛克菲勒、摩根和卡內基重組了這個世界。

      “金融之王”約翰·皮爾龐特·摩根,歷史上最成功的金融家之一。他與“石油大王”洛克菲勒、“鋼鐵大王”卡內基同屬于一個時代,共同影響著美國的發展。而摩根,是其中影響力最大的一位。

      摩根通過直接或間接的方式,控制著美國大約40%的工業資產,而這無論是洛克菲勒還是卡內基,都無法望其項背。直到現在,世界上有兩大500強金融公司——摩根大通和摩根士丹利,都是他一手創辦的。而通用汽車公司、通用電氣公司的成立和發展,摩根也是絕對的幕后推手。

      摩根大通和摩根士丹利

      沒錯,在19世紀末20世紀初的年代里,談論摩根,就是在談論財富;任何資本能被摩根多看幾眼,就能夠獲得市場的青睞。甚至,美國經濟,都需要摩根來拯救。

      在1900年,摩根直接間接控制了美國鐵路的2/3,長達10.8萬公里。如果不是金融上的成就更偉大,摩根或許就會被稱為“鐵路大王”。

      1912年,摩根財團就控制了53家大公司,資產總額達127億美元。與洛克菲勒不同的是,摩根不追求財富數量,而是追求控制影響力。摩根通過金融資本與工業資本的壟斷結合,建起了一個龐大的金融帝國。

      在美國沒有中央銀行的時代,摩根——就是美國央行的代名詞。

      鮑勃·迪倫曾這樣描述過摩根,他說:

      摩根是一個神一樣的人物,擁有當時大半個美國。

      看到這里,我想你一定會有以下疑問:

      第一,摩根通過什么樣的方式,從而擁有美國的近半資產?

      第二,摩根是如何打敗了同時期的各路金融大亨和工業巨頭,從而坐穩華爾街第一把交椅?

      第三,從摩根的身上,我們能夠學到他怎樣的投資心法和思維模型,從而指導今后的工作和生活?

      今天,我們來通過“金融之王”J.P.摩根的故事,一起系統地、客觀地了解摩根的財富思維。

      02 開辟藍海,打造屬于自己的金融帝國

      與洛克菲勒出身貧苦不同,J.P.摩根是一個富三代,而且接受過良好的教育。早在1847年,摩根爺爺——老老摩根的遺產價值,就已經高達100萬美元。如果折算到現在的價值,這份遺產就已經超過了1千萬美元。

      而摩根的父親——朱尼厄斯·斯賓塞·摩根更是富有。老摩根繼承了金融家皮博迪的公司,同時在英國和美國之間扮演資金樞紐的角色。那時,美國獨立不過百年,需要大量的資金,而這些資金很多都要通過老摩根。

      J.P.摩根

      看到這里,我想你會覺得,既然摩根的先天條件這么優異,理所應當取得更大的成就。

      是這樣嗎?我想說,不是的。

      有兩個方面需要我們注意。

      第一,摩根來自于美國。此時的美國,還未取代英國成為世界的金融中心,英國依舊是日不落帝國。在英國的摩根家族,只能算是一個外來戶,而且英國金融早已被本地家族瓜分殆盡。想要在金融界取得一定地位,必須超越各大金融家族。

      等公司傳到了摩根這里,外部壓力可謂更大。摩根不僅要面對帝王般存在的羅斯柴爾德家族,還要面對客戶的問題。在金融還不算發達的19世紀,金融客戶只有各國政府和各大王室,而各國政府和王侯將相全部都傾向和金融大家族合作。摩根家族,?;姆?。

      羅斯柴爾德家族

      第二,摩根父親的控制欲很強。老摩根對兒子抱有非常高的期望。事事都要替孩子考慮,無論大事小事都要過問,這讓摩根幾乎失去了獨立管理公司的自主性。

      對摩根來說,面對競爭殘酷的金融紅海和事事控制的父親,可以說是內憂外患,急需他利用自己的聰明才智和金融技巧打開局面,獲得重生。

      那么,摩根是如何做的呢?

      • 第一,抓住美國經濟崛起的大機遇,果斷創新客戶選擇和業務模式。

      • 第二,與父親保持距離,擴充獨立空間。

      我們先來看第一點。

      老牌金融家族崛起之路都是異常相似。他們之所以能夠強大無比,主要原因就是他們和政府、王室打交道。當時的總統或者國王,為了國家發展或者個人私利,都向歐洲幾位大家族貸過款。所以,能夠為國家提供金融服務,逐漸成為了一個金融家族興起的標志。

      摩根看清了這一點,他沒有以卵擊石,沖入這片紅海。而是另辟蹊徑,開始去服務新興的工業巨頭。美國在南北戰爭之后走上了瘋狂基礎設施建設時期,洛克菲勒發現了“煤油”,而摩根找到了“鐵路”。

      美國鐵路

      于是摩根開始瘋狂為鐵路融資。19世紀60年代,美國僅有的幾條大鐵路,都有摩根財團的身影。摩根為國家鐵路網絡的建設做出了不可磨滅的貢獻,同時他也成就了自己,找到了新的客戶路徑。

      除了選擇了不同的客戶,摩根還開創了一種新的金融業務模式。簡單來說,就是不僅給公司錢,還要在必要的時候,出面控制公司。

      比如,一家公司在管理出現問題的時候,摩根就可以出面接管公司,重組管理層。再比如,當愛迪生通用電氣公司利潤只有另外一家公司的一半時,摩根就出面主導兩家公司的合并,這才有了現在的美國通用電氣公司。

      通用電氣公司

      以上是摩根做的第一點。摩根得以突破重重?;?,他還有第二點做法。

      當時,摩根的父親老摩根將摩根派往紐約,自己則留在倫敦管理公司。摩根非常遵守父親的意愿,因為他認為,距離會產生信息差,信息差就是自己獨立的空間。

      摩根在紐約所做的一切決定,老摩根并不一定全不知道。這就為摩根成為“金融之王”打下了必要的成長基礎。

      通過上述兩個方面,摩根找到了源源不斷的客戶源,同時也擁有了相當大的決策權。他通過直接或者間接的方式,控制了美國約40%的工業資產,任何銀行家、企業家做任何事情,必須得到摩根的點頭才可以。

      摩根——并不直接擁有金錢,卻能夠控制金錢。他成為了擁有“半個美國”的男人。

      03 三種應對方式,打敗競爭對手

      財富是金錢,也是權力。摩根家族持續壯大,不但金融版圖持續擴張,就連全球金融領導者的地位也被他從羅斯柴爾德家族手中奪去。這讓其他家族產生了?;?,也讓眾多靠產業興起的富豪們有了警惕,就連國家都不得不重視這個問題——摩根,他又該何去何從?

      摩根的做法是,可以針對不同的人群:砸錢、妥協、示好。

      在面對老牌金融家族時,摩根的做法簡單而粗暴,那就是砸錢、砸錢、砸錢。不僅要通過財富實力不斷讓眾多家族確認自己的財富地位,他們更要讓世人知道,只有摩根家族,才能做到其他家族做不到的事情。摩根家族只有第一,沒有第二。

      用砸錢打敗其他家族

      在面對工業巨頭等依靠產業發展起來的富豪們時,摩根態度就很不一樣了。比如,在面對洛克菲勒、卡內基等超級富豪時,摩根就表現得極為妥協,給足對方面子和金錢,讓對方感覺非常舒適,洽談愉快,合作順利。但是在遇到小富豪們時,尤其是那些故意挑起爭端的工業巨頭時,摩根就變得冷酷得多,要么會選擇金錢收購,要么直接聯合其他巨頭進行打壓。

      美工工廠

      上述兩種情況,摩根軟硬兼施,但是方法都很直接。可在面對美國政府的時候,摩根就好像換了一個人一樣,瘋狂示好。比如,1902年秋天,美國發生了一起重大的勞資爭端,這讓時任總統羅斯福頭疼不已。摩根敏銳的看到,自己的機會來了,他便傾注全部精力,幫助羅斯福總統順利度過難關,但絲毫不提政府難為自己的事。從此,這位美國總統從來不去找摩根的麻煩,哪怕摩根的企業在光天化日下聯合并購。

      西奧多·羅斯福總統

      你看,面對來自不同領域的競爭對手,摩根都不會用固有的一種方式去面對。他會選擇砸錢、收買,也會警告、妥協,更會在必要時示好。

      通過摩根面對不同競爭者的方式,告訴我們:

      • 第一,競爭對手的訴求就是我們的機會。

      • 第二,如果找不到機會,那么請參考第一條。

      可是通過這樣的方式,摩根金融地位依然是不穩固的。那么摩根,是如果鞏固自己的金融地位呢?

      04 拯救美國,成為不可替代的那個人

      摩根曾經拯救過美國經濟,而且還是兩次。

      在20世紀初,美國并沒有中央銀行,所以履行中央銀行職能的機構就只好由占據美國工業近半的摩根財團來擔任。而摩根,則很好的發揮了“央行行長”的作用。

      1907年,美國遭遇金融?;?,原因是一些看著并不起眼的銀行和金融機構破產。但是,破產行為產生了“蝴蝶效應”,美國公眾對未來的發展產生了不信任感。信任等于黃金,不信任等于沒有黃金。所以大量的民眾前往銀行門口擠兌黃金。

      可是在當時美國,沒有中央銀行,怎么辦?眼睜睜看著國家經濟崩潰嗎?發蒙的美國政府找到了摩根。

      那摩根是怎么做的呢?是靠自己的財富一舉將美國從懸崖邊上拉回來嗎?

      不是,那樣只會把自己也陷入泥潭,誰都救不了。

      1907年美國經濟?;?/p>

      摩根的做法很像他的性格:簡單但有深度。摩根將數位有分量的銀行家召集起來,研究解決方案。當大家猶豫不決的時候,摩根拿起了紙和筆,以近乎于命令的方式,詢問每一位銀行家愿意出多少錢,寫上數額,回頭認領。在將大家愿意出錢數總和之后,摩根說,剩下的錢他出。

      沒有人敢拒絕摩根的要求,沒有人敢違抗摩根意愿。雖然此時摩根已經70歲了,但是他的威望和立場,讓眾多銀行大佬噤若寒蟬。

      摩根就是通過這樣簡單而粗暴的方式,拯救了美國1907年的金融?;?。而1895年那次,比這次的解決辦法更要簡單粗暴,就不在此贅述了。

      靠財富可以取得一定的地位,但財富換取不來威望。摩根通過自身強大的個人信仰和金融手段,讓美國經濟保持著平穩發展,而這,不就是美聯儲的責任嗎?

      摩根,成為了美國金融不可替代的那個人。

      05 再論摩根

      摩根的成長之路,看似一帆風順,其實暗流涌動。從開辟新路徑,打敗帝王般存在的羅斯菲爾德家族,到整合金融工業產業,打造屬于自己的金融帝國,再到拯救美國經濟,摩根身上有著太多需要我們學習的內容:

      第一,勇于開辟藍海,找到專屬自己的發展之路。摩根沒有去搶其他家族的蛋糕,因為他知道搶也搶不到。摩根的做法很簡單,那就是客戶下沉,拓展業務,不斷將所觸及的領域整合壟斷,這種方式,也叫作摩根化。

      第二,競爭方法多樣,針對不同人有著不同做法。對待不同的競爭對手,需要的方法必須多樣。需求就是弱點,弱點帶來機遇。找到對手的弱點,也就找到了突破口。

      第三,小事看出品行,只有做大事才能確立地位。摩根很好地利用了自己的威望,為整個國家出謀劃策。這不僅是自我價值的體現,更是彰顯威望和人格魅力的途徑。

      摩根的財富只有洛克菲勒的1/8,但是這絲毫不影響他的地位和威望。至今,人們都還在沿用摩根的金融心法來取得自我成就。摩根在金融行業所做出的開創性貢獻,可以說塑造了整個現代金融。

      致敬摩根。

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